Det er ubestrideligt - Apple Pay vil være den ting, der endelig gør mobile betalinger gå almindelige. Men det er ikke den eneste mulighed. Google og PayPal er også store spillere, men hvis deres hidtidige succesrate til dato er en indikation af Apple Pays modtagelse, er det bedst, at vi holder et godt greb om disse læderbøger.

For bedre at forstå mobilbetalinger landskabet, gjorde jeg noget, de fleste smartphone ejere endnu har at gøre: købe ting på mursten morter butikker ved hjælp af en telefon.

Det viser sig, at mens vi måske er hyggelige op for tanken om at erstatte vores tegnebøger med telefoner, er detailhandlerne ikke. Google Wallet, PayPal og Apple Pay er alle mobilbetalingsledere med stor indflydelse, men selv de kæmper for at få købmænd til at investere i teknologien, der muliggør tap-til-betalingstransaktioner.

Der er også SoftCard, en mobil betalingsløsning fra AT & T Mobility, T-Mobile og Verizon. Softcard trængte aldrig helt igennem og behandlede en navneændring efter dens oprindelige navn ISIS, endte med at være fokus for noget helt andet.

Alligevel er det et slag værd at kæmpe. Mobile betalinger tilbyder uoverensstemmende sikkerhedsgaranter med mag stripe-kort, hvilket reducerer forekomsten af ​​den slags kreditkortbedrager, der nu forekommer at være en ugentlig begivenhed (se Target, Home Depot, Michaels - bare i de sidste par måneder alene).

Apple Pay

Bare en time efter at jeg installerede iOS 8.1 (som gør det muligt for Apple Pay), ramte jeg New York's fortovet for at møde kassereren, som ikke har nogen idé om, hvorfor jeg er pumpet for at bruge mine penge. Denne spænding dør hurtigt ned, men når jeg indser, at der på tværs af gaden er en mom-and-pop bagel shop (de er overalt i New York) og en blomsterbutik.

Jeg tager endelig en kabine til Whole Foods, en Apple Pay-lanceringspartner, der forsikrede mig om, at de ville støtte Apple Pay det øjeblik, det lancerede. De havde ret. Og transaktionen gik ud uden en hitch.

Når mit køb var samlet, tappede jeg min iPhone til kreditkortterminalen, og skærmen lyser op. På det tidspunkt valgte jeg det kreditkort, jeg ønskede at bruge, scannede mit fingeraftryk og - bip - transaktionen var afsluttet.

Hvor Apple Pay vinder

Hvis iPhone 6 og 6 Plus gør en ting udsøgt godt, betaler det for ting. Transaktioner tager sekunder at fuldføre. For dem der sædvanligvis graver deres tegnebog ud af en taske, vil processen føle sig særligt kort.

Apple Pays største aktiv er sikkerhed. Når du registrerer et kort med Apple Pay, gemmes det 16-cifrede nummer ikke i enheden. I stedet pinger din iPhone et firma som First Data til at handle kortets reelle tal til et alias - kaldet et "token". Det token, et devalueret 16-cifret tal, gemmes i en iPhone-chip kaldet Secure Element.

Så når du foretager et køb, sender din telefon sælgeren symbolet i stedet for dit faktiske 16-cifrede nummer. Den eneste * måde at få adgang til det token er ved at scanne dit fingeraftryk. Resultatet? Tre lag af sikkerhed, der i høj grad reducerer forekomsten af ​​bedrageri.

Det er også værd at bemærke, at Apple lover aldrig at holde styr på din betalingsaktivitet. Det stopper dog ikke detailhandlerne fra at spore dig alene, enten gennem deres Point of Sale-system eller loyalitetsprogram.

Hvor det mangler

220.000 handlende. Det er antallet af detailforretninger, der i øjeblikket driver Apple Pay-ready Point of Sale-systemer. Det lyder som en masse, men i virkeligheden er det kun en lille procentdel af detail- og fødevarevirksomheder i USA.

Og der er ingen vej rundt om det: Du skal bruge en iPhone 6 eller 6 Plus til at bruge Apple Pay til køb i butikker. Til sidst vil iPhone 5S, 5C og 5 brugere kunne bruge Apple Watch til at aktivere Apple Pay.

Google Wallet

Jeg er i kassa hos Benefit Cosmetics i Bloomingdale, en Google Wallet lanceringspartner. Makeup-kunstneren orienterer mig om deres nye cheerleader-themed blush, fordi han ikke har nogen anelse om, at jeg er på mission for at købe den billigste ting, de har brugt Google Wallet. Jeg fortæller ham, at jeg betaler med min telefon, og i et overraskende twist siger han: "Hvordan?"

Det betyder faktisk ikke så meget, at Benefit-medarbejderen ikke var opmærksom på Google Wallet eller Apple Pay - kreditkortterminalen fungerer uden medarbejderintervention. Den åbenlyse mangel på bevidsthed bekræftede dog min fornemmelse, at Google gjorde en temmelig mangeløs job markedsføring af deres produkt. Plus, det er sandsynligt, at købmænd ikke forstyrrer deres medarbejdere på mobile betalingsmetoder.

På trods af manglende opmærksomhed arbejder Google Wallet, og det er fantastisk. Jeg låser op telefonen, banker den på terminalen, indtaster min wallet-pinkode og gennemfører transaktionen som normalt.

En dag i en Google Wallet-brugers liv (billeder) 11 Billeder

Hvor Google Wallet vinder

Det tog tre år at bryde og genopbygge, men Googles mobil betalingsmetode er endelig en ting, mange Android-ejere rent faktisk kan bruge. Og selv om det måske ikke har Apple Pay's nye bil lugte, er det lige så funktionelt.

Ligesom Apple Pay udnytter Google Wallet tokenisering - dit ægte 16-cifrede kortnummer er aldrig udsat for købmænd. Men i stedet for at sikre token i en chip bruger Google noget, der hedder Host Card Emulation (HCE), som fungerer meget som en Secure Element-chip, bortset fra at den lever næsten i skyen.

Med denne skybaserede tilgang kan Wallet være kompatibel med enhver NFC-udstyret Android-telefon. App'en giver dig også mulighed for at gemme klubbkort og gavekort, så du kan tjene "wallet" -navnet mere end enhver anden mobil betalingsopsætning.

Tegnebog har brug for mere arbejde

På trods af Googles indflydelse lykkedes det aldrig at øge antallet af købmænd, der understøtter NFC-betalinger, selv tre år efter lanceringen af ​​Wallet. Selv om jeg altid var klar til at betale ved hjælp af min Android-telefon, var jeg overrasket over at finde ud af, at så få købmænd rent faktisk støtter teknologien. (Det er værd at bemærke, at Google Wallet generelt fungerer, hvor Apple Pay fungerer.)

Tegnebogen falder det sværeste, er med enhedskompatibilitet. For at kunne bruge Wallet i butikker skal du have en NFC-kompatibel telefon, der kører Android 4.4 KitKat eller senere. Selv et år efter lanceringen er KitKat kun på 25 procent af Android-telefoner.

Selvom Wallet udnytter tokenisering, komplicerer HCE ting. Til at begynde med skal du bruge celle service til at bruge Google Wallet, da telefonen skal hente tokens fra skyen. Plus, alt hvad der fungerer i skyen - i stedet for lokalt - er automatisk mere sårbar over for sikkerhedsangreb.

PayPal

I San Francisco, hvor selv de mest intetanende familievirksomheder er tech-savvy, accepteres PayPal i en række downtown caféer og madvogne. De fleste af dem er udstyret med en iPad, der viser mit ansigt, når jeg tjekker ind via PayPal. Darn Good Cafe er et af disse steder. Når det er min tur på registret, vælger jeg en ahi tun salat. Cafe medarbejderen siger, "Sharon?" Jeg nikker Han tapper en finger på skærmen, siger "tak!" og jeg er på vej til mæthed.

På trods af at man først skulle "checke ind", blev processen strømlinet. Det forstyrrede mig ikke frygteligt, men jeg kunne se, hvordan at få dit ansigt til at ses på POS'en, måske rare mennesker. Det var unnerving at finde ud af, at så længe min telefon blev låst, tillod standard appindstillingen mig at foretage indkøb uden en anden godkendelse (som en PIN-kode eller et fingerprint).

Hvor PayPal vinder

PayPal har brugt de sidste 15 år til at lette transaktioner, og det er ret darn godt på det. Ligesom alle sine online-transaktioner er køb i butikker, du laver ved hjælp af PayPal, tokeniseret og krypteret. Plus, hvis din telefon har en fingeraftryksscanner (som Samsung Galaxy S5), kan du bruge den til at godkende transaktioner.

En PayPal-talsmand forklarede, at købmænd, der accepterer PayPal, aldrig ser deres kundes fuldstændige identitet, personlige oplysninger eller økonomiske data.

For folk, der bruger PayPal til at foretage køb online eller sende penge til venner, er det ikke muligt at bruge det i butikkerne. PayPal tillader også sine kunder at foretage køb på kreditkortterminaler ved hjælp af deres telefonnummer og en PIN-kode eller PayPal-kortet.

Stor app, dårlig infrastruktur

Fordi PayPal ikke tilslutter sig det eksisterende POS-økosystem, som Apple Pay og Google Wallet gør, synes virksomheden at have kæmpet for at få handlende til at logge på sin appbaserede løsning. PayPal indikerer at du kan handle på tusindvis af butikker landsdækkende. Den bedste måde at finde ud af, hvor PayPal accepteres i nærheden af ​​dig, er at starte appen og se nærliggende steder.

For de, der beskæftiger sig med privatlivets fred, siger PayPal, at det ikke ser på individuelle kundetransaktioner, men i stedet gennemgår samlede data for at finde trends. Købmænd, der bruger PayPal, kan klare sig på højt niveau om kundekøb.

Og ligesom Google Wallet har du brug for celle service for at kunne bruge PayPal.

Hvor Apple Pay lykkes, nyder alle andre

Mobilbetalinger er ikke nye, og Apple er ikke den første til at tænke på at erstatte tegnebogen med telefonen. Men det bliver den første til at betale med vores telefoner noget, vi rent faktisk gør. Og det er alt takket være perfekt timing.

Ved 1. oktober 2015 vil de fleste amerikanere bære EMV kredit- og betalingskort. Disse kort ser meget ud som den magnetiske stripe sort, bortset fra at de har en chip, der dramatisk kan reducere forekomster af bedrageri. For at imødekomme de nye kort skal grossisterne opgradere deres kreditkortterminaler. Og hvis de ikke gør det, kan de holdes økonomisk ansvarlige.

Overgangen vil være en stor byrde for handlende og detailhandlere, men mobil betalingsselskaber glæder sig over. De nye kreditkortterminaler vil alle være NFC-klare, uafbrudt fuldføre den infrastruktur, der er nødvendig for tjenester som Apple Pay og Google Wallet til at operere.

For flere iOS 8.1 tips henvises til CNET How's guide til iOS 8.1.